第一章總則

第一條為適應(yīng)市場需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,，維護(hù)富滇銀行 (以下簡稱“本行”),、持卡人及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益,，根據(jù)國家相關(guān)法律、法規(guī),，規(guī)章制度,，制定本章程。

第二條富滇銀行信用卡（以下簡稱“信用卡”）是本行向社會公開發(fā)行的,，記錄持卡人賬戶相關(guān)信息,，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì),。

第三條信用卡分類,。信用卡按發(fā)行對象不同分為個(gè)人卡和單位卡，其中個(gè)人卡分為主卡和附屬卡,；按信用等級及客戶群體不同分為無限卡,、鉆石卡、白金卡,、金卡和普卡等；按信息載體不同分為磁條卡,、復(fù)合卡,、IC卡；按結(jié)算幣種不同分為人民幣卡,、外幣卡,；按形狀不同分為標(biāo)準(zhǔn)卡、異形卡,。信用卡將使用中國銀聯(lián),、VISA、萬事達(dá)（MasterCard）和其他信用卡組織或公司的標(biāo)識,。

第四條本行,、持卡人、擔(dān)保人,、特約單位及其他相關(guān)當(dāng)事人均須遵守本章程,。

第五條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：

“持卡人”指向本行申請信用卡并獲得卡片核發(fā)的個(gè)人,。

“信用額度”指本行根據(jù)申請人的資信狀況等為其核定、在卡片有效期內(nèi)可循環(huán)使用的最高授信限額,。

“銀行記賬日”指本行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶,，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用、利息等記入其信用卡賬戶的日期,。

“賬單日”指本行定期對持卡人的交易款項(xiàng),、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息,，計(jì)算出持卡人應(yīng)還款額的日期,。

  “到期還款日”指本行規(guī)定的信用卡持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。

“免息還款期”指持卡人在到期還款日之前償還全部應(yīng)還款額的前提下,，除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外,，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日之間可享受免息待遇的時(shí)間段。

“全部應(yīng)還款額”指截至當(dāng)前賬單日,，信用卡持卡人累計(jì)已記賬但未償還的交易款項(xiàng),，以及利息、費(fèi)用等的總和,。

“最低還款額”指本行規(guī)定的持卡人在到期還款日前應(yīng)償還的最低金額,，包括累計(jì)未還消費(fèi)交易本金的一定比例，所有預(yù)借現(xiàn)金,、費(fèi)用,、利息，本行規(guī)定的持卡人應(yīng)償還的其他欠款金額以及上期最低還款額未還部分的總和,，并在當(dāng)期的對賬單上列示,。

“違約金”指信用卡持卡人未能在到期還款日前償還最低還款額，按規(guī)定應(yīng)向本行支付的款項(xiàng),。

第二章功能用途和使用范圍

第六條信用卡具有信用消費(fèi),、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存取現(xiàn)金等功能。

第七條信用卡可在中國銀聯(lián)標(biāo),、VISA等組織的受理點(diǎn),，和本行指定的網(wǎng)點(diǎn)、特約商戶使用,。

第三章申領(lǐng)條件和申領(lǐng)手續(xù)

第八條 18至65周歲,、具有完全民事行為能力，有合法穩(wěn)定的收入來源,，且信譽(yù)良好的個(gè)人,，可憑個(gè)人有效身份證件及本行要求的其他相關(guān)證明文件申領(lǐng)本行個(gè)人卡。

第九條具有完全民事行為能力、有合法,、穩(wěn)定收入來源及支付能力,，且資信狀況良好的中央預(yù)算單位和地方預(yù)算單位的在職人員，經(jīng)本單位推薦可申領(lǐng)本行公務(wù)卡,。

第十條個(gè)人卡或公務(wù)卡申領(lǐng)時(shí),，應(yīng)按照本行的規(guī)定，正確,、完整,、真實(shí)地填寫申請表和提交相關(guān)資料，并與本行簽訂《富滇銀行信用卡領(lǐng)用合約》,。同意本行向中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,、有關(guān)單位或個(gè)人查詢、打印,、保存其基本信息和信用報(bào)告,。申請人在申請表上簽字確認(rèn)，即表示確認(rèn)遵守本章程并履行《富滇銀行信用卡領(lǐng)用合約》中各項(xiàng)條款,。

第十一條  本行根據(jù)申請人的資信狀況,，決定是否予以發(fā)卡、是否要求申請人提供擔(dān)保及擔(dān)保的方式,、確定領(lǐng)卡方式及種類,、核定申請人的信用額度等；無論是否發(fā)卡,，申請人的申請資料不予退回,。

第十二條  申請人提供的擔(dān)保方式包括：信用、保證,、抵押及質(zhì)押等,。同時(shí)應(yīng)另行簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合約，擔(dān)保范圍為持卡人在信用卡項(xiàng)下發(fā)生的全部債務(wù),。

第四章使用

第十三條信用卡只限持卡人本人使用,，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借，否則由此產(chǎn)生的一切后果由持卡人承擔(dān),。

第十四條  持卡人使用信用卡時(shí)，境內(nèi)一律憑密碼加簽名交易,，境外憑密碼或簽名交易,，領(lǐng)到信用卡后應(yīng)及時(shí)辦理激活手續(xù)并設(shè)置密碼，立即在卡背面的簽名欄內(nèi)簽上與申請表相同的簽名,，并在使用信用卡交易時(shí)使用相同的簽名,，否則由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為,，依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù),；因密碼保管不善等原因造成的損失由持卡人承擔(dān)。凡未使用密碼進(jìn)行的交易,，以持卡人簽字形成的交易憑證和/或憑信用卡磁條,、芯片、卡號等電子數(shù)據(jù)而辦理的各項(xiàng)交易所產(chǎn)生的信息記錄之一或全部均屬于該項(xiàng)交易的有效憑據(jù),。持卡人同意或者授權(quán)的無需使用密碼的指定交易,，由持卡人承擔(dān)責(zé)任。電子現(xiàn)金交易不校驗(yàn)密碼,，凡使用電子現(xiàn)金進(jìn)行的交易均視為持卡人本人所為,。

第十五條持卡人使用信用卡時(shí)，須遵守國家有關(guān)法律法規(guī),，以及銀聯(lián),、本行和收單銀行等有關(guān)規(guī)定。

第十六條持卡人應(yīng)在安全的技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡,，否則持卡人必須對該卡在互聯(lián)網(wǎng)上使用所導(dǎo)致的一切風(fēng)險(xiǎn)和損失自行承擔(dān)責(zé)任,。

第十七條  信用卡卡片的有效期限最長不超過5年，過期自動失效,，若持卡人不愿到期換領(lǐng)新卡,，應(yīng)于卡片的有效期限到期前1個(gè)月以書面或雙方認(rèn)可的其它形式通知本行。否則本行即視為持卡人自愿到期更換新卡,，對有效期內(nèi)未激活的信用卡,，本行有權(quán)不提供到期換卡服務(wù)。此外,，本行有權(quán)根據(jù)對持卡人歷史用卡記錄情況的評估結(jié)果不提供到期換卡服務(wù),。卡片有效期到期而不愿更換新卡或中途停止使用的持卡人,，須及時(shí)將信用卡交回本行,，并辦理銷戶手續(xù)。持卡人使用信用卡所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因卡片的到期失效,、更換或銷戶而消滅或改變,。

第十八條  信用卡遺失、滅失或被盜時(shí),，持卡人應(yīng)到本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或致電24小時(shí)客戶服務(wù)熱線及時(shí)辦理掛失,。掛失經(jīng)本行確認(rèn)后即為正式掛失并生效，本行將對掛失收取一定的掛失手續(xù)費(fèi),。掛失生效前所發(fā)生的一切經(jīng)濟(jì)損失均由持卡人承擔(dān),。持卡人與他人合謀,、欺詐或有其它不誠實(shí)的行為，或者不配合本行調(diào)查情況時(shí),，由持卡人承擔(dān)所有損失,，本行不承擔(dān)任何責(zé)任。

第十九條信用卡損壞換卡,、修改密碼或密碼遺忘需要重置的,，持卡人可按本行要求通過指定渠道辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第二十條磁條芯片復(fù)合卡,、芯片卡可支持電子現(xiàn)金賬戶,。電子現(xiàn)金賬戶有余額上限，不記名,、不計(jì)息,、不掛失、不透支,、不設(shè)密碼,，具有充值、小額快速支付和查詢等功能,。

第五章計(jì)息,、還款及賬戶管理

第二十一條從銀行記賬日至本行規(guī)定的到期還款日為免息還款期。持卡人在到期還款日之前,，償還全部應(yīng)還款額,，可享受免息還款期待遇。持卡人選擇最低還款額還款方式,，不再享受免息還款期待遇,，本行自銀行記賬日起對每筆交易記收利息直至清償為止。持卡人預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款期和最低還款額待遇,，本行自銀行記賬日起,，按透支利率計(jì)收利息，并收取預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi),。

第二十二條對于不符合免息條件的信用卡透支從銀行記賬日起計(jì)收透支利息,。本行對信用卡賬戶內(nèi)的存款(含還款溢繳部分)不計(jì)付利息。

第二十三條持卡人在到期還款日未還夠最低還款額時(shí),，視為逾期,，除支付透支利息外，對最低還款額未還部分,，還應(yīng)按月支付一定的“違約金”,。

第二十四條信用卡可選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬還款。持卡人若選擇以自動轉(zhuǎn)賬方式還款,，本行有權(quán)按規(guī)定時(shí)間直接從持卡人提供的在本行開立借記卡活期賬戶中扣款,，轉(zhuǎn)入其信用卡賬戶，用于償還持卡人的欠款,。

第二十五條本行對持卡人的正常還款,，還款順序?yàn)椋豪ⅰ①M(fèi)用（年費(fèi),、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi),、違約金等）、本金（除利息,、費(fèi)用以外的款項(xiàng)）,。本行有權(quán)根據(jù)監(jiān)管要求變更上述還款順序。

第二十六條持卡人申請銷戶前應(yīng)清償信用卡賬戶所有欠款,，本行受理銷戶申請后按照有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定為其辦理銷戶,。辦理銷戶手續(xù)后，本行繼續(xù)保留對持卡人之前及之后發(fā)生的信用卡賬款的追索權(quán),。

第六章  本行的權(quán)利和義務(wù)

第二十七條本行的權(quán)利：

（一）本行有權(quán)審查申請人的資信狀況,，有權(quán)向相關(guān)方面查詢申請人的有關(guān)資料，有權(quán)索取,、留存和依法使用申請人的個(gè)人資料,，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡，無論是否同意發(fā)卡,，申請資料不予退還,，有權(quán)核定和調(diào)整持卡人的信用額度。

（二）對不遵守有關(guān)法律,、法規(guī),、本章程等規(guī)定的持卡人，本行有權(quán)取消其持卡人資格并停止持卡人信用卡使用而不必預(yù)先通知,，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其信用卡,。

（三）對由于持卡人違背章程及相關(guān)領(lǐng)用合約給本行造成損失的，本行有權(quán)申請法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任,。

（四）信用卡屬于本行所有,，本行保留收回持卡人的信用卡的權(quán)利；本行發(fā)出通知后無論持卡人是否收到或知曉,，本行有權(quán)隨時(shí)因本行認(rèn)為正當(dāng)?shù)睦碛?，暫時(shí)停止持卡人使用信用卡的權(quán)利或調(diào)整持卡人的信用額度，即可因本行認(rèn)為的正當(dāng)理由取消持卡人使用信用卡的權(quán)利,，或?qū)⒃撔庞每腥胫垢睹麊?，并有?quán)追回全部欠款。

（五）持卡人超過到期還款日未歸還欠款的,，本行有權(quán)通過合法渠道催收,、停止持卡人信用卡的使用,，也可向持卡人的擔(dān)保人進(jìn)行合法的催收和追索。

（六）本行為持卡人的交易累計(jì)積分或向持卡人提供增值服務(wù)的,，本行保留變更積分累計(jì)規(guī)則,、增值服務(wù)種類及內(nèi)容或清理積分、終止有關(guān)增值服務(wù)的權(quán)利,，且無須事先征得持卡人同意,；本行行使此項(xiàng)權(quán)利時(shí)應(yīng)進(jìn)行公告，公告期滿即對持卡人產(chǎn)生法律效力,。

（七）本行有權(quán)按照公布的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用,，有權(quán)調(diào)整信用卡的透支利率、免息還款期,、最低還款額,、收費(fèi)項(xiàng)目及其收取標(biāo)準(zhǔn)和收取方式。如有變動,，本行將提前45個(gè)自然日以公告的形式通知持卡人,，并提前60天向人民銀行報(bào)告。

（八）因供電,、通訊,、網(wǎng)絡(luò)故障或不可抗力等原因?qū)е鲁挚ㄈ瞬荒苷Ｓ每ǖ模拘锌梢暻闆r協(xié)助持卡人解決問題或提供必要幫助,，但對因此可能給持卡人造成的損失不承擔(dān)責(zé)任,。對于在交易過程中，因網(wǎng)絡(luò)通訊故障或其他原因造成的錯賬現(xiàn)象,，本行有權(quán)根據(jù)實(shí)際交易情況進(jìn)行賬務(wù)處理,。

第二十八條本行的義務(wù)：

（一）向申請人、持卡人提供有關(guān)信用卡的使用說明資料,，包括領(lǐng)用合約,、信用卡章程、使用說明,、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)等,。

（二）向持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢,、掛失辦理,、投訴受理等服務(wù)。

（三）按雙方約定的方式,，按月向持卡人提供對賬單服務(wù),；但若自上月結(jié)單后，沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或雙方另有約定的,，可不向持卡人提供當(dāng)期對賬單,。電子現(xiàn)金交易明細(xì)不在信用卡對賬單中體現(xiàn),。

（四）本行應(yīng)對持卡人的相關(guān)資料進(jìn)行保密。但國家法律,、法規(guī),、規(guī)章及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定、或經(jīng)持卡人授權(quán),、或本行在進(jìn)行催收和追索債務(wù)等工作時(shí)，可將持卡人的有關(guān)資料提供給相關(guān)單位和人員,。

第七章  持卡人的權(quán)利與義務(wù)

第二十九條持卡人的權(quán)利

（一）持卡人享有本行對信用卡持卡人所承諾的各項(xiàng)服務(wù),，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，并對不符合質(zhì)量的服務(wù)進(jìn)行投訴,。

（二）申請人,、持卡人有權(quán)知悉信用卡的功能、使用方法,、收費(fèi)項(xiàng)目,、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式,。

（三）持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向本行索取對賬單,。

（四）持卡人有權(quán)在到期還款日前要求對不符的賬務(wù)進(jìn)行查對。

（五）掛失生效后,，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)賬戶因偽冒,、盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，但國家有權(quán)機(jī)關(guān)依法劃扣卡內(nèi)資金的除外,。

第三十條持卡人的義務(wù)

（一）持卡人應(yīng)遵守本行制定的本章程及《領(lǐng)用合約》的規(guī)定,。如持卡人違背本章程有關(guān)條款和《領(lǐng)用合約》的，本行有權(quán)取消持卡人的用卡資格,，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其信用卡,。

（二）申請人應(yīng)向本行提供真實(shí)、有效的資料,。若本行認(rèn)為需要,，申請人應(yīng)向本行提供符合條件的擔(dān)保及其它有關(guān)資料。

（三）持卡人和擔(dān)保人如工作變動,、通訊地址及電話變更,、身份證號碼變更等，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與本行聯(lián)系辦理資料變更手續(xù),。否則本行對由此而產(chǎn)生的損失不承擔(dān)任何責(zé)任,。

（四）持卡人應(yīng)妥善保管好自己的卡片和密碼，若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失,，由持卡人自行承擔(dān),。

（五）持卡人未收到對賬單應(yīng)主動查詢,，若在到期還款日前持卡人未向本行提出異議，則視同其已認(rèn)可全部交易,。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕支付所欠本行款項(xiàng),。

（六）持卡人與商戶之間發(fā)生的任何交易糾紛，均應(yīng)由雙方自行解決,，本行不承擔(dān)任何責(zé)任,，持卡人不應(yīng)以此為由拒絕向本行償還所欠款項(xiàng)。

第八章  附  則

第三十一條本章程未盡事宜,，根據(jù)相關(guān)法律,、法規(guī)和規(guī)章，以及信用卡領(lǐng)用合約和本行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行,；在使用磁條芯片復(fù)合卡,、芯片卡時(shí)還應(yīng)遵守本行關(guān)于該類卡的相關(guān)規(guī)定。

第三十二條本章程由本行依法制定和解釋,，經(jīng)公告后即為生效,。

第三十三條原《富滇銀行信用卡章程》自本章程公布起同時(shí)廢止。