一,、那么何為“斷卡”,？為何要“斷卡”,？

“斷卡”實(shí)際為斬?cái)嚯娫捒āy行卡的買賣鏈條,，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源是電話卡和銀行卡的管理失控,。大量實(shí)名不實(shí)人的銀行卡,、電話卡被騙子購(gòu)買后實(shí)施詐騙，以至于在追查和打擊過(guò)程中遭遇重大困難,。而此次“斷卡”行動(dòng)的部署，有助于斬?cái)喾欠ㄙI賣鏈條,，對(duì)于打擊治理電信網(wǎng)路新型違法犯罪工作具有重大意義,。

二、“斷卡”中的卡包括哪些,？

銀行卡方面,，既包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡,，同時(shí)還包括非銀支付機(jī)構(gòu)賬戶,，即我們平常所說(shuō)的微信、支付寶等第三方支付,。

手機(jī)卡方面：既包括三大運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)卡,，也包括虛擬運(yùn)營(yíng)商的電話卡，還包括物聯(lián)網(wǎng)卡,。

三,、此次“斷卡”行動(dòng)主要打擊的對(duì)象有哪些？

此次斷卡行動(dòng),，打擊的是“兩卡”買賣鏈條上的所有人,！包括①開卡團(tuán)伙：自行或者經(jīng)組織前往銀行、營(yíng)業(yè)廳或者通過(guò)信息化手段開班銀行卡,、電話卡的人員（即“卡農(nóng)”）,，以及金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部利用管理漏洞大批量開設(shè)電話卡,、銀行卡或者為開設(shè)提供便利的“內(nèi)鬼”,。②帶卡團(tuán)伙：誘騙或者組織他人開辦電話卡、銀行卡的團(tuán)伙,，這類團(tuán)伙經(jīng)常以“掃村”,、“掃校”方式忽悠村民,、大學(xué)生辦卡,，性質(zhì)十分惡劣。③收卡團(tuán)伙：主要是接收帶隊(duì)團(tuán)伙手機(jī)卡,、電話卡的團(tuán)伙,，這些人又稱“卡頭”。有些物流公司,、公司的員工也參與收卡,。④販卡團(tuán)伙：主要是接收全國(guó)各地收卡團(tuán)伙辦理的電話卡,、銀行卡，層層販賣賺取差價(jià)的人員,。

針對(duì)邊境地區(qū),，“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙還包括⑤運(yùn)送團(tuán)伙，系接受緬北地區(qū)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙指令,，通過(guò)邊境通道,、黑物流、邊民互市等方式將“兩卡”或作案工具偷運(yùn)出境的人員,。

四,、整治誰(shuí)？整治的是重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)行業(yè)

（一）重點(diǎn)地區(qū)主要包括：

一是“涉案”兩卡較多的開辦地,、戶籍地,。二是“涉案”兩卡的中轉(zhuǎn)地。

（二）重點(diǎn)行業(yè)主要包括：

一是金融行業(yè),，主要包括各銀行網(wǎng)點(diǎn),、第三方支付機(jī)構(gòu)，很多單位為了業(yè)績(jī)放松開戶限制,，成為開卡團(tuán)伙心中的“圣地”,。

二是通訊行業(yè)，既包括移動(dòng),、聯(lián)通,、電信三大運(yùn)營(yíng)商、虛擬運(yùn)營(yíng)商,，也包括他們的代理渠道,、線上銷售渠道等。

五,、懲戒誰(shuí),？

懲戒、曝光的是“兩卡”違法失信人員或者單位,。

公安部,、人民銀行已經(jīng)出臺(tái)多個(gè)文件，加大對(duì)出租,、出售,、出借、購(gòu)買銀行卡的懲戒力度,，只要公安機(jī)關(guān)認(rèn)定,，就暫停其5年內(nèi)銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其開立新賬戶,。

六,、以往無(wú)法定罪的問(wèn)題是否得到了解決,？

此次“斷卡”行動(dòng)明確了在辦理“兩卡”案件中，對(duì)銀行卡違法犯罪團(tuán)伙,，除初次開卡,、被騙開卡或者其他犯罪情節(jié)顯著輕微的人員外，對(duì)開卡團(tuán)伙按照幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪依法處理,；對(duì)帶隊(duì)團(tuán)伙,、收卡團(tuán)伙、販卡團(tuán)伙等按照幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,、妨害信用卡管理、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文,、證件,、印章罪等依法處理;對(duì)直接與詐騙團(tuán)伙勾連的，按照詐騙共犯依法處理,。對(duì)無(wú)法刑事處罰的,，要列入重點(diǎn)人員名單，按照治安處罰法等頂格處理,。

七,、未履職盡責(zé)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能面臨什么后果？

對(duì)未盡到審核義務(wù),，開辦大量涉案?jìng)€(gè)人銀行卡,、對(duì)公賬戶的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人，堅(jiān)決予以處罰,，限期整改,；對(duì)違反人民銀行261號(hào)、85號(hào)文相關(guān)規(guī)定,，審核把關(guān)不嚴(yán),，開辦大量支付賬戶用于作案的，違規(guī)開通T+0（當(dāng)天到賬）業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，依法從重處罰,，并向社會(huì)曝光；對(duì)違規(guī)在緬北地區(qū)開通POS機(jī)的,，一律關(guān)停,；對(duì)涉及到的支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員，堅(jiān)決依法查處,。

八,、買賣賬戶會(huì)面臨什么后果？

中國(guó)人民銀行早在2016年就已經(jīng)發(fā)布過(guò)關(guān)于建立買賣賬戶懲戒機(jī)制的相關(guān)通知,，《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）中明確提出建立對(duì)買賣銀行賬戶和支付賬戶,、冒名開戶的懲戒機(jī)制：自2017年１月1日起,，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借,、出售,、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者,，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人,，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶,，人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

2019年,，人民銀行再次以發(fā)文形式明確要進(jìn)一步加大買賣銀行賬戶懲戒力度,，《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)2019〔85號(hào)〕）中提到，自2019年4月1日起,，對(duì)于被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租,、出借、出售,、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者,，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，作出5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶所有業(yè)務(wù),，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施，人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布,。

規(guī)定解讀：

①5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，也就是說(shuō),，相關(guān)個(gè)人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款,，不能使用網(wǎng)銀和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購(gòu)物,，不能在淘寶,、京東、攜程,、12306等網(wǎng)站快捷支付購(gòu)物,、購(gòu)票，同時(shí)也不能使用云閃付,、微信,、支付寶掃碼付款或收發(fā)紅包等功能，將對(duì)其生活帶來(lái)極大不便。

②3年內(nèi)不得為其新開立賬戶即相關(guān)人員在懲戒期內(nèi)不能在所有銀行機(jī)構(gòu)開立銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶,，不能注冊(cè)支付寶賬戶,，不能開通微信收發(fā)紅包和轉(zhuǎn)賬功能等等，懲戒期滿申請(qǐng)開戶的,，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度,。

③人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布，也就是將以上違法違規(guī)行為記錄到個(gè)人征信報(bào)告,，這將會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng),，還未踏出校門的學(xué)生們可能在校期間對(duì)于征信系統(tǒng)沒(méi)有具體概念，但在步入社會(huì)后,，征信報(bào)告將會(huì)影響你是否可以申請(qǐng)貸款,，對(duì)你買房、買車等各種金融服務(wù)將產(chǎn)生重大影響,。

特別提醒：銀行卡和企業(yè)銀行賬戶僅限本人或本企業(yè)使用,，請(qǐng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡,、網(wǎng)銀U盾等賬戶工具，保護(hù)好登陸賬號(hào)和密碼等相關(guān)信息,。對(duì)于不再使用的銀行卡和企業(yè)銀行賬戶,，應(yīng)及時(shí)到銀行辦理銷戶，不要出租,、出借,、出售或購(gòu)買銀行卡和企業(yè)銀行賬戶，以免承擔(dān)法律責(zé)任,！

九,、實(shí)施或協(xié)助電信詐騙的后果是什么？

根據(jù)司法解釋的規(guī)定,，詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元至一萬(wàn)元以上,、三萬(wàn)元至十萬(wàn)元以上，五十萬(wàn)元以上的應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”,、“數(shù)額巨大”,、“數(shù)額特別巨大”。該法條同時(shí)規(guī)定,，詐騙公私財(cái)物,，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑,、拘役或者管制,，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn),。

違反《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》之“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借的規(guī)定”,，可能因“非法持有他人信用卡,、數(shù)量較大”違反《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十七條之規(guī)定。

《關(guān)于辦理電信詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定,；明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,，提供信用卡、資金支付結(jié)算賬戶,、手機(jī)卡,、通訊工具的以共同犯罪論處。

國(guó)家對(duì)出租,、出售,、出借銀行卡或支付賬戶的懲戒措施極為嚴(yán)厲，對(duì)個(gè)人的影響非常深遠(yuǎn),，請(qǐng)廣大群眾特別是農(nóng)民工和在校學(xué)生,，一定要珍惜自己的信用，不要為蠅頭小利而被騙子利用,，最后導(dǎo)致自身無(wú)法承擔(dān)的嚴(yán)重后果,。

十、容易被犯罪分子利用的農(nóng)民工和在校學(xué)生要注意什么,？

在當(dāng)前買賣銀行賬戶漸成黑灰產(chǎn)業(yè)鏈形勢(shì)下,，不法分子將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了以學(xué)生、農(nóng)民工為主的特殊群體,，以兼職,、收購(gòu)等為由，引誘這類群體持自己身份證辦理銀行卡并出租,、出售給犯罪團(tuán)伙,，這些銀行卡被用于詐騙、賭博等犯罪活動(dòng)后,，不少在校學(xué)生,、農(nóng)民工可能因此被追究相關(guān)法律責(zé)任。

（一）學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)認(rèn)清各種平臺(tái)推送的“兼職”信息

很多在校學(xué)生在校期間都會(huì)想體驗(yàn)一下何為“兼職”,，而網(wǎng)絡(luò)上大量招聘信息中,，這樣一份只需辦理銀行卡四件套（即銀行卡,、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾）就能輕松賺錢的兼職,，讓很多不明所以的大學(xué)生趨之若鶩,，而這樣的“兼職”，可能招致刑事責(zé)任的追究,。常見(jiàn)以“銀行充場(chǎng)”為名,，變相收購(gòu)銀行卡的兼職，這樣的兼職信息多在各種“兼職群”,、兼職類貼吧散布,。發(fā)布此類“銀行充場(chǎng)兼職日結(jié)”信息的發(fā)布者表示，大堂經(jīng)理為沖業(yè)績(jī)需要大量新用戶,，兼職人員只需辦理一張銀行卡即可獲得200元獎(jiǎng)勵(lì),。不法分子以“銀行充場(chǎng)”為幌子招收學(xué)生群體辦理銀行卡并扣押，最終用于洗錢,。除微信外,，還有QQ、咸魚等平臺(tái)均存在銀行卡販子為招攬顧客發(fā)布的廣告信息,，需要求職者擦亮眼睛,，尤其是還身處校園的在校學(xué)生，請(qǐng)一定要注意保管好自己的身份證,、銀行賬戶,，切勿將自己的身份證、銀行賬戶出售給他人,。

（二）農(nóng)民工應(yīng)謹(jǐn)慎保管好與自己身份信息綁定的“兩卡一證”

近年來(lái)，農(nóng)民工也成為大量“收卡團(tuán)伙”的目標(biāo),，尤其是一些城中村里的“站工”,，聽到只要開辦銀行卡并提供U盾就能領(lǐng)到日結(jié)“工資”，一套價(jià)格可以達(dá)到500甚至1000元,，就扎堆到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理新開卡業(yè)務(wù),，甚至?xí)M織村里人一同辦理。除此之外,，部分工地的包工頭也存在與詐騙團(tuán)伙聯(lián)合謀利的情況,，將工地上農(nóng)民工的銀行卡及密碼收繳后用于詐騙、賭博,、洗錢犯罪,。農(nóng)民工對(duì)于個(gè)人身份信息的保護(hù)意識(shí)較弱，成為黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中收卡團(tuán)伙的目標(biāo),。一直以來(lái),，倒賣銀行卡被明令禁止。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借,。但大多農(nóng)民工對(duì)買賣銀行卡的相關(guān)規(guī)定并不了解，即便知悉,，也認(rèn)為對(duì)自己的生活無(wú)較大影響,，因此農(nóng)民工買賣銀行卡的案件屢禁不止。但近年來(lái)不斷出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定以及公安局多個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)的推進(jìn)和實(shí)施,，“賣卡人員”不再游離于法外之地,，雖未直接參與犯罪，但極有可能卷入幾十上百萬(wàn)元的詐騙案,，最終承擔(dān)刑事責(zé)任,。在此提醒各位農(nóng)民工，請(qǐng)謹(jǐn)慎保管好與自己身份信息綁定的“兩卡一證”,，即銀行卡,、電話卡和身份證。